Słabe strony upadłości konsumenckiej – co warto wiedzieć, zanim złożysz wniosek

Upadłość konsumencka to rozwiązanie prawne przeznaczone dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. Jej celem jest oddłużenie dłużnika oraz zaspokojenie wierzycieli w jak największym możliwym stopniu. W praktyce oznacza to szansę na wyjście z długów i rozpoczęcie nowego etapu w życiu. Ale czy zawsze jest to korzystne? Warto zadać sobie pytanie: czy upadłość konsumencka ma słabe strony?

Choć może wydawać się skutecznym rozwiązaniem, nie jest pozbawiona wad. W tym artykule przedstawiamy najważniejsze wady upadłości konsumenckiej, które trzeba znać, zanim złożysz wniosek do sądu.

1. Upadłość to proces, a nie natychmiastowe rozwiązanie

Wielu dłużników liczy na to, że po ogłoszeniu upadłości wszystkie ich problemy finansowe znikną jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Niestety – rzeczywistość jest znacznie bardziej złożona.

Upadłość konsumencka to skomplikowane postępowanie sądowe, które może trwać wiele miesięcy, a czasem nawet lat. W tym czasie dłużnik pozostaje pod ścisłą kontrolą syndyka, a jego majątek musi zostać zlikwidowany w celu spłaty zobowiązań. Nie każda sprawa kończy się szybkim oddłużeniem. W niektórych przypadkach sąd może ustalić wieloletni plan spłaty wierzycieli, co oznacza dalsze obciążenia finansowe.

2. Utrata kontroli nad majątkiem

Jednym z najbardziej dotkliwych skutków upadłości konsumenckiej jest utrata kontroli nad własnym majątkiem. Po ogłoszeniu upadłości zarząd nad Twoim majątkiem przejmuje syndyk, który:

• sporządza spis składników majątkowych,

• likwiduje majątek, czyli sprzedaje go w celu zaspokojenia wierzycieli,

• bada czynności prawne z ostatnich 5 lat przed upadłością.

W praktyce oznacza to, że możesz stracić mieszkanie, samochód, oszczędności, a nawet przedmioty codziennego użytku, jeśli ich wartość będzie znacząca.

3. Syndyk bada Twoje działania z ostatnich 5 lat

Nie każdy dłużnik wie, że syndyk analizuje wszystkie czynności cywilnoprawne dokonane nawet 5 lat przed złożeniem wniosku o upadłość. Chodzi tu o działania, które mogłyby świadczyć o chęci ukrycia majątku lub pokrzywdzenia wierzycieli.

Pod szczególnym nadzorem znajdują się:

• darowizny nieruchomości i pieniędzy,

• sprzedaż majątku członkom rodziny,

• odrzucenie spadku,

• spłaty wybranych wierzycieli z pominięciem innych.

Jeśli takie czynności zostaną uznane za nieuczciwe, syndyk może wystąpić z powództwem ze skargi pauliańskiej. Brak współpracy z syndykiem czy celowe pokrzywdzenie wierzycieli może skutkować odmową oddłużenia, a nawet zawiadomieniem prokuratury o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Skrajnie sąd może też orzec zakaz prowadzenia działalności gospodarczej na kilka lat.

4. Brak możliwości wycofania się z upadłości

Częsty błąd popełniany przez dłużników to przekonanie, że jeśli okaże się, że upadłość się „nie opłaca” albo warunki są niekorzystne, będzie można z niej zrezygnować. Niestety – złożenie wniosku o upadłość i jego pozytywne rozpatrzenie przez sąd otwiera proces, z którego czasem bardzo trudno się wycofać.

5. Możliwe negatywne skutki psychiczne i społeczne

Postępowanie upadłościowe to nie tylko kwestia formalna. To także duże obciążenie psychiczne i społeczne. Warto skorzystać z pomocy psychologa. Dłużnicy często zmagają się z:

• obawą kontaktu z syndykiem,

• stresem związanym z utratą majątku,

• pogorszeniem relacji rodzinnych i zawodowych.

O tym czy kontaktować się z syndykiem pisaliśmy tutaj. Nie bez znaczenia jest również wpływ upadłości na zdolność kredytową – przez kilka lat po zakończeniu postępowania uzyskanie kredytu czy nawet zakupu sprzętu na raty może być trudne lub niemożliwe.

6. Nie wszystkie długi zostaną umorzone

Ważnym aspektem, o którym często się zapomina, jest fakt, że nie wszystkie długi podlegają umorzeniu. Nawet po zakończeniu postępowania mogą pozostać zobowiązania, które trzeba będzie dalej regulować.

Do takich zobowiązań należą m.in.:

• alimenty,

• grzywny sądowe i mandaty,

• długi wynikające z odszkodowań za szkody wyrządzone umyślnie,

• niektóre zobowiązania wobec Skarbu Państwa.

Czy warto ogłaszać upadłość konsumencką?

Upadłość konsumencka to potężne narzędzie oddłużeniowe, ale jak każde narzędzie – musi być użyte świadomie i odpowiedzialnie. Jeśli jesteś dobrze przygotowany, znasz swoją sytuację majątkową i prawną, masz świadomość konsekwencji – może to być najlepsze rozwiązanie.

Ale jeśli podejmiesz decyzję pochopnie, bez konsultacji i dokładnej analizy – możesz więcej stracić, niż zyskać.

Skonsultuj się z profesjonalistą – to nic nie kosztuje

Sprawdź jaki prawnik najlepszy do upadłości. W naszej kancelarii pracują wyłącznie licencjonowani doradcy restrukturyzacyjni, którzy na co dzień pełnią funkcje syndyków. Znamy procedury upadłościowe od podszewki i wiemy, jakich błędów unikać.

Oferujemy bezpłatne konsultacje, podczas których:

• przeanalizujemy Twoją sytuację,

• doradzimy, czy upadłość to właściwa droga,

• pomożemy przygotować dokumenty,

• odpowiemy na wszystkie pytania.

📞 Zadzwoń lub napisz już teraz. Zadbaj o swoje bezpieczeństwo finansowe z pomocą profesjonalistów.