💥 Czym jest upadłość i jak ją ogłosić? [Praktyczny przewodnik 2025]

Upadłość to jedno z najważniejszych narzędzi prawnych umożliwiających osobom zadłużonym rozpoczęcie nowego etapu w życiu – bez długów, windykatorów i komorników. Choć samo słowo „upadłość” wielu kojarzy się z porażką, w rzeczywistości może oznaczać szansę na finansowy reset i odbudowę stabilności.

📌 Czym jest upadłość?

Upadłość to postępowanie prowadzone przez sąd, którego celem jest:

• oddłużenie dłużnika, jeśli jest osobą fizyczną,

• zaspokojenie roszczeń wierzycieli – w jak największym stopniu,

• likwidacja lub sprzedaż majątku (tzw. masa upadłości),

• lub restrukturyzacja przedsiębiorstwa, jeśli upadłość obejmuje firmę.

Upadłości dotyczą zarówno osób prywatnych (upadłość konsumencka), jak i firm (upadłość przedsiębiorcy). W ostatnich latach rośnie liczba osób fizycznych, które ogłaszają upadłość, korzystając z uproszczonych procedur i możliwości szybkiego oddłużenia.

🔍 Kiedy można ogłosić upadłość?

Podstawą do ogłoszenia upadłości jest niewypłacalność, czyli trwała niemożność regulowania zobowiązań pieniężnych. W przypadku firm, niewypłacalność może wystąpić również wtedy, gdy zobowiązania przewyższają wartość majątku (tzw. test bilansowy).

W skrócie: jeśli nie jesteś w stanie od 3 miesięcy spłacać swoich zobowiązań – masz prawo wnioskować o upadłość.

🧭 Jak ogłosić upadłość? Krok po kroku

1. Diagnoza sytuacji

Sprawdź, czy spełniasz przesłanki niewypłacalności. Zrób bilans zobowiązań i dochodów.

2. Zgromadzenie dokumentacji

Potrzebne będą: wykaz majątku, lista długów, umowy, potwierdzenia dochodów, wykaz wierzycieli, uzasadnienie niewypłacalności.

3. Złożenie wniosku

Wniosek o upadłość składa się elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ). Wniosek może złożyć dłużnik, a w przypadku firm także wierzyciel.

4. Postanowienie sądu

Sąd po analizie wniosku wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości i wyznacza syndyka.

5. Likwidacja majątku / plan spłaty

Syndyk zarządza majątkiem dłużnika, a sąd ustala plan spłaty lub – w razie braku możliwości – umarza zobowiązania.

💸 Ile kosztuje upadłość?

Opłata sądowa w upadłości konsumenckiej to 30 zł. Frima to wydatek rzędu 1000 zł + zaliczka około 10.000 złotych.

W przypadku osób fizycznych koszty są często ograniczone – możliwe jest zwolnienie z opłat.

⏱ Ile trwa postępowanie upadłościowe?

• Proste sprawy konsumenckie: ok. 6–12 miesięcy

• Plan spłaty: +36 miesięcy / + 84 miesięcy przy rażącym niedbalstwie

• Upadłość firmy: zwykle 18–36 miesięcy

⚖️ Skutki ogłoszenia upadłości

• zawieszenie egzekucji i działań windykacyjnych,

• przejęcie majątku przez syndyka,

• możliwość umorzenia zobowiązań po zakończeniu postępowania,

• wpis do KRZ – widoczny dla instytucji finansowych przez 10 lat.

❗ Czego nie obejmuje upadłość?

• zobowiązania alimentacyjne,

• kary grzywny,

• szkody wynikające z przestępstw,

• część zobowiązań podatkowych i ZUS.

⚠️ Częste błędy popełniane przez dłużników

1. Zbyt późne złożenie wniosku – w firmach skutkuje odpowiedzialnością zarządu.

2. Ukrywanie majątku – może spowodować oddalenie wniosku lub odpowiedzialność karną.

3. Niekompletna dokumentacja – przedłuża postępowanie.

4. Brak kontaktu z syndykiem – skutkuje utrudnieniem procesu oddłużenia.

🔄 Alternatywy dla upadłości

Dla wielu firm i osób prowadzących działalność, lepszym rozwiązaniem może być:

• postępowanie restrukturyzacyjne,

• negocjacje z wierzycielami,

• ugodowe umowy spłaty,

• restrukturyzacja konsumencka.

📈 Statystyki upadłości w Polsce

W 2024 roku w Polsce odnotowano:

• ponad 11 000 upadłości konsumenckich,

• ponad 200 upadłości firm,

• wzrost liczby postępowań uproszczonych dzięki zmianom w prawie.

🤔 FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy samo ogłoszenie upadłości to już oddłużenie?
Nie, to dopiero początek procedury oddłużenia, która potrwa zazwyczaj kilka lat.

Czy upadłość usuwa wszystkie długi?
Nie – nie obejmuje alimentów, kar i szkód osobistych.

Czy tracę mieszkanie?
W wielu przypadkach tak – ale są różne możliwości optymalizacji, o których wiedzą doświadczeni syndycy.

Czy potrzebuję prawnika?
Zdecydowanie warto zaufać profesjonaliście, który oceni sytuację. Jaki prawnik najlepszy pisaliśmy tutaj.

🧑‍⚖️ Jak pomagamy? Zakres usług zespołu Fresh Start Upadłości i Restrukturyzacje

Zespół Fresh Start Upadłości i Restrukturyzacje oferuje pełne wsparcie prawne w zakresie postępowań upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz ochrony przed odpowiedzialnością majątkową. Pomagamy m.in. w:

• reprezentowaniu klientów w toku całego postępowania upadłościowego,

• analizie kondycji finansowej osób fizycznych i firm,

• udziale w negocjacjach ugodowych z wierzycielami,

• sporządzaniu wniosków o ogłoszenie upadłości (także w trybie pre-pack),

• tworzeniu indywidualnych planów zakończenia działalności gospodarczej,

• świadczeniu stałej obsługi prawnej syndyków,

• reprezentowaniu wierzycieli,

• monitorowaniu działań syndyka,

• pomocy w przygotowaniu i wdrażaniu układów,

• kompletowaniu dokumentacji,

• prowadzeniu spraw dotyczących odpowiedzialności zarządu,

• opracowywaniu opinii prawnych,

• przygotowywaniu planów spłaty,

• doradztwie w zakresie ryzyk majątkowych,

• obronie dłużników przed wnioskami wierzycieli,

• oddłużaniu byłych przedsiębiorców.

🟢 Podsumowanie

Upadłość nie jest porażką – to narzędzie prawne, które umożliwia wyjście z zadłużenia i rozpoczęcie nowego rozdziału. Dzięki niej możesz:

• zatrzymać działania windykacyjne,

• odzyskać spokój psychiczny,

• uporządkować sytuację majątkową,

• i wrócić na właściwą ścieżkę finansową.

Nie zwlekaj – im wcześniej podejmiesz działanie, tym więcej możesz zyskać.

📞 Potrzebujesz pomocy?

Skontaktuj się z nami – oferujemy bezpłatną konsultację i realne wsparcie w całym procesie. Razem znajdziemy wyjście z Twojej sytuacji.